云为汽车金融打造智能风险控制解决方案
浏览:599 时间:2021-12-8

目前,汽车行业正处于寒冬,销量连续15个月下降;与此同时,金融监管继续加强。2020年,汽车金融业面临前所未有的挑战。

业内人士称。“汽车金融行业在经历了高速增长期后,已经积累了一定程度的风险,现在已经比较集中。”

与发达的汽车市场相比,中国汽车金融业面临着许多问题和风险。目前,传统汽车金融公司的业务主要依靠线下经销商,因此风险控制模式相对传统。就信用数据量化而言,即风险管理智能化,能力不足,智能风险控制系统不完善。同时,国内信用体系不够健全,贷款欺诈现象普遍,增加了汽车金融公司的风险管理压力。在缺乏信用数据的情况下,汽车金融公司的不良率增加,风险成本居高不下,汽车金融的运营成本随之上升。

作为汽车金融领域的专业风险控制服务提供商,白蓉云创深入汽车金融领域,对汽车金融行业有着独特而专业的见解。先后发布《汽车融资租赁行业研报》、《2018汽车金融行业研报》、《二手车行业研报》等相关行业报告,为汽车行业和汽车金融行业提供持续发展指导。

在深入、透彻了解汽车金融行业的基础上,白蓉云创基于先进的人工智能技术和金融行业的大量客户服务经验,为汽车金融机构打造了一站式解决方案,帮助汽车金融机构实现从前端渠道管理、贷前风险控制、贷中预警到贷后催收的风险控制生命周期管理。

在贷前阶段,白蓉云创结合市场风险、行业风险、客户风险等方面的大数据分析结果,帮助汽车金融机构从年龄、地址、收入水平、工作行业等维度设计准入政策。确定目标客户群体,筛选低风险群体,降低业务风险。同时,通过反欺诈模型、信用评估模型和配额定价模型,帮助客户提高自动审批的准确性。基于以上步骤,可以简化审批流程,降低人工审批成本,改善客户体验,在保证进厂数量的同时降低坏账率。

由于汽车金融客户风险释放周期长,贷款管理对汽车金融业务非常重要。在贷款风险控制策略中,白蓉云创开发了一款特殊的“号码状态验证”产品,利用技术代替人工监控来监控客户的实时监控号码状态是否丢失,从而发现风险。同时,提供基于车辆GPS数据特征的工程数据处理和分析,利用人工智能算法开发GPS预警规则,通过一些线索从众多车辆中预测可疑车辆,并给出预警,可以减少人工调查的时间和成本,提高风控效率,减少损失。

在贷后管理中,